二、子女教育規(guī)劃的原則P102

(一)目標合理

子女教育金不像其他資產(chǎn)或退休規(guī)劃有時間與費用的彈性，加之每個孩子的資質(zhì)不同，其興趣愛好隨時可能發(fā)生轉(zhuǎn)變，因此，助理理財規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時應(yīng)采用(相對靈活)的教育金積累方式。

(二)提前規(guī)劃

(三)定期定額

(四)穩(wěn)健投資

三、教育規(guī)劃工具

(一)短期教育規(guī)劃工具

短期教育規(guī)劃工具包括學(xué)校貸款、政府貸款、資助性機構(gòu)貸款和銀行貸款。

(二)長期教育規(guī)劃工具

1、傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具

(1)教育儲蓄：教育儲蓄是指為接受非義務(wù)教育積蓄資金，分次存入，到期一次支取本息的服務(wù)。只有(小學(xué)4年級)及以上學(xué)生才能辦理教育儲蓄。存期1、3、6年。50元起存，最高限額2萬。1、3、6分按開戶日1、3、5整存整取利率。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。提前支取須全額，提供證明的，按存期及開戶日整存整取利率，無證明，按存期及支取日活期儲蓄利率。

(2)教育保險：投保年限最高18年。

2、其他教育規(guī)劃工具

(1)政府債券

(2)股票與公司債券

(3)大額存單

(4)子女教育信托

(5)共同基金

工作要求

工作準備

工作程序

第一步：選擇適當(dāng)?shù)囊?guī)劃工具

(一)教育儲蓄

(二)教育保險

教育保險是重要的長期教育規(guī)劃工具之一，教育保險的主要優(yōu)點：客戶范圍廣泛、有的教育保險可以分紅、強制儲蓄、投保人出意外，保費可豁免。

(三)政府債券

(四)股票和公司債券

(五)大額存單

(六)子女教育信托

設(shè)立子女教育信托的積極意義：可以使信托財產(chǎn)得到最好的規(guī)劃和配置;可以給子女一定的激勵，鼓勵子女努力奮斗;可以從小培養(yǎng)孩子節(jié)儉、合理規(guī)劃的理財意識;可以避免因家庭財務(wù)危機給孩子的學(xué)習(xí)生活帶來不良影響;可以防止受益人對資金的濫用。

(七)投資基金

第二步：制定理財規(guī)劃方案

例3-4 P110

第三步：針對客戶未來各方面可能發(fā)生的變化情況，對子女教育規(guī)劃方案進行調(diào)整，提供持續(xù)理財服務(wù)

例3-5

(一)客戶需求分析

(二)教育費用需求分析

1、教育費用估算

(1)本科國內(nèi)教育費用估算

(2)國外研究生教育費用估算

2、計算所需教育費用總額及每月應(yīng)準備金額

(1)費用總額

(2)每年儲備金額

(三)教育資金規(guī)劃

1、進行定期定投

2、購買保險