唯學(xué)小編應(yīng)廣大考生需求，特整理了銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》的重點(diǎn)章節(jié)，主要從銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)為考生詳細(xì)介紹，全面輔導(dǎo)，希望考生能夠有效利用，認(rèn)真復(fù)習(xí)備考，爭取順利通過2013年下半年銀行從業(yè)資格考試，具體內(nèi)容如下，以供參考：

銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念：

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指能夠?yàn)榭蛻籼峁┴?cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員。

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)膶�業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是顧問性，此時(shí)商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢;另一種是受托性質(zhì)，此時(shí)商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)。

境外法律并不禁止商業(yè)銀行從事有關(guān)證券業(yè)務(wù)，一般也不禁止商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)業(yè)務(wù)過程中進(jìn)行信托活動(dòng)。

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。

銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類：

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

(一)理財(cái)顧問服務(wù)

理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于那些商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。

(二)綜合理財(cái)服務(wù)

綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

個(gè)人理財(cái)概述：

綜合理財(cái)服務(wù)又可分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)。