第11題

“信息披露”中所需要披露的信息是指( )。

A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品所涉及的風(fēng)險(xiǎn)

B.本機(jī)構(gòu)在代理銷(xiāo)售產(chǎn)品過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)

C.銀行過(guò)去5年的財(cái)務(wù)報(bào)表

D.銀行下一年度的戰(zhàn)略發(fā)展方向

【正確答案】：B

[答案解析] 信息披露的要求主要是針對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)提示的內(nèi)容包括被代理人的名稱(chēng)、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。A項(xiàng)應(yīng)當(dāng)提示的是代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，不包括銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。

第12題

投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)( )應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

A.保險(xiǎn)事故

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.保險(xiǎn)標(biāo)的

D.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：C

[答案解析] 即《保險(xiǎn)法》中的可保利益原則。

第13題

對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括( )。

A.房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)公司的股票

【正確答案】：D

[答案解析] 購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)公司的股票屬于股票投資。

第14題

在相同保額和投保條件下，( )保費(fèi)最低。

A.年金保險(xiǎn)

B.終身壽險(xiǎn)

C.兩全保險(xiǎn)

D.定期壽險(xiǎn)

【正確答案】：D

第15題

屬于金融服務(wù)建議書(shū)應(yīng)包含的內(nèi)容是( )。

A.客戶(hù)的基本資料

B.已開(kāi)發(fā)客戶(hù)的文件資料

C.本銀行的基本資料

D.本銀行不提供的產(chǎn)品和服務(wù)

【正確答案】：A

[答案解析] 對(duì)于再次拜訪(fǎng)的客戶(hù)，制作金融服務(wù)建議書(shū)是溝通前的準(zhǔn)備工作之一，應(yīng)當(dāng)根據(jù)初訪(fǎng)和其他渠道收集的資料編制。這份建議書(shū)應(yīng)當(dāng)包括客戶(hù)的基本資料，要清楚地列出客戶(hù)的金融需求，本行的優(yōu)勢(shì)及所提供的服務(wù)等。

第16題

從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種( )。

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生產(chǎn)品

【正確答案】：A

[答案解析] 回購(gòu)協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買(mǎi)商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為。由于回購(gòu)協(xié)議中出售的證券，只是在約定期間內(nèi)短期由買(mǎi)入方支配，到期后又由回購(gòu)協(xié)議的賣(mài)方買(mǎi)回，所有權(quán)只是短期轉(zhuǎn)移，因而，回購(gòu)協(xié)議是一種短期融資行為。從本質(zhì)上說(shuō)，它是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

第17題

根據(jù)監(jiān)管的規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處的行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄( )。

A.進(jìn)行調(diào)查、審查、授信后管理

B.向社會(huì)公眾披露

C.向上級(jí)管理層報(bào)告

D.進(jìn)行收集保存

【正確答案】：A

[答案解析] 見(jiàn)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十二條授信盡職。

第18題

下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)沒(méi)有遵守銀行業(yè)從業(yè)人員公平對(duì)待所有客戶(hù)的行為準(zhǔn)則?( )

A.為VIP客戶(hù)提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域

B.熱情對(duì)待身體有殘障的客戶(hù)

C.為外國(guó)客戶(hù)提供更多便利的服務(wù)

D.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異

【正確答案】：C

[答案解析] 這個(gè)題很明顯。外國(guó)友人來(lái)了我們要?dú)g迎，但是給予其國(guó)民待遇就可以了，對(duì)外國(guó)客戶(hù)比對(duì)本國(guó)客戶(hù)還要好，顯然說(shuō)不過(guò)去。

行為準(zhǔn)則中明確規(guī)定，不得因國(guó)籍方面的差異而歧視客戶(hù)。如果為外國(guó)客戶(hù)提供更多便利的服務(wù)，就相當(dāng)于歧視了本國(guó)客戶(hù)，違反了準(zhǔn)則規(guī)定。A項(xiàng)屬于準(zhǔn)則中所說(shuō)的根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶(hù)之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

第19題

下列屬于在溝通中打破客戶(hù)自我設(shè)防的有效途徑是( )。

A.有一個(gè)好的開(kāi)場(chǎng)白

B.以誠(chéng)相待

C.封閉性問(wèn)題

D.觀(guān)察有效的信息來(lái)源

【正確答案】：D

[答案解析] 觀(guān)察有效的信息來(lái)源是指通過(guò)觀(guān)察對(duì)方的反應(yīng)，迅速知道哪個(gè)話(huà)題對(duì)他重要，他對(duì)哪些事情特別敏感等。從而有助于切入客戶(hù)感興趣的話(huà)題，打破客戶(hù)的自我設(shè)防。

第20題

引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括( )。

A.貨幣與財(cái)政政策

B.金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r

C.戰(zhàn)爭(zhēng)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】：D

[答案解析] 操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部操作過(guò)程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。例如：銀行辦理業(yè)務(wù)或內(nèi)部管理出了差錯(cuò)，必須作出補(bǔ)償或賠償;法律文書(shū)有漏洞，被人鉆了空子;內(nèi)部人員監(jiān)守自盜，外部人員欺詐得手;電子系統(tǒng)硬件軟件發(fā)生故障，網(wǎng)絡(luò)遭到黑客侵襲;通信、電力中斷;地震、水災(zāi)、火災(zāi)、恐怖襲擊;等等。操作風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)別機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)影響整個(gè)市場(chǎng)，因而不是引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素。