第21題

理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售管理的內(nèi)容包括( )。

A 商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶(hù)是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶(hù)雙方簽字

B 客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶(hù)堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶(hù)意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)

C 商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶(hù)推薦銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品

D 商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

E 商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有力的投資情形

【正確答案】：A,D

第22題

下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說(shuō)法，不正確的有( )。

A 為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購(gòu)買(mǎi)所在機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的金融產(chǎn)品

B 即使離職后，也不能透露任何客戶(hù)資料

C 可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶(hù)提供理財(cái)建議

D 在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員

E 應(yīng)當(dāng)及時(shí)向有關(guān)機(jī)構(gòu)報(bào)告客戶(hù)的大額和可疑交易

【正確答案】：A,C,D

[答案解析] 本人和親屬可以購(gòu)買(mǎi)所在機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的金融產(chǎn)品，但應(yīng)當(dāng)區(qū)分機(jī)構(gòu)利益和個(gè)人利益;不可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶(hù)提供理財(cái)建議;在業(yè)務(wù)活動(dòng)中不可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員。

第23題

結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)由下列哪些因素導(dǎo)致?( )

A 市場(chǎng)利率波動(dòng)

B 外匯市場(chǎng)匯率波動(dòng)

C 提前終止權(quán)掌握在銀行手里

D 不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會(huì)成本

E 股票市場(chǎng)價(jià)格指數(shù)波動(dòng)

【正確答案】：A,B,C,D

第24題

在我國(guó)證券投資基金的發(fā)行方式主要有( )。

A 網(wǎng)上發(fā)行方式

B 行政分配方式

C 招標(biāo)拍賣(mài)發(fā)行方式

D 網(wǎng)下發(fā)行方式

E 私募定向發(fā)行方式

【正確答案】：A,D

[答案解析] 在我國(guó)，證券投資基金主要有網(wǎng)上和網(wǎng)下兩種發(fā)行方式。

第25題

對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括( )。

A 貨幣政策

B 消費(fèi)者收入水平

C 通貨膨脹

D 國(guó)際收支

E 失業(yè)保險(xiǎn)制度

【正確答案】：A,B,C,D

第26題

任太太每年年初將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%，下列說(shuō)法正確的是( )。

A 以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是16200元

B 以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是16232.3元

C 年連續(xù)復(fù)利是3.92%

D 若每半年付息一次，則第三年年底的本息和是16244.97元

E 若每季度付息一次，則第三年年底的本息和是16251.43元

【正確答案】：A,B,C,D,E

第27題

在適時(shí)拿出提議的過(guò)程中，應(yīng)注意把握( )。

A 提議能夠滿(mǎn)足客戶(hù)的主要需求或某種特殊需求，引起對(duì)方的好感和重視

B 要善于巧妙地表達(dá)本行的需求，使雙方需求基本一致，找到共同利益

C 詳細(xì)地提出建議，不要簡(jiǎn)單明了，使客戶(hù)知道客戶(hù)經(jīng)理已經(jīng)考慮并了解了他的全部情況

D 注意提出提議的策略，可以由客戶(hù)經(jīng)理先報(bào)盤(pán)，也可以等目標(biāo)客戶(hù)報(bào)盤(pán)之后見(jiàn) 機(jī)行事

E 注意提議中的發(fā)盤(pán)和接盤(pán)問(wèn)題，準(zhǔn)備好為本行提出陳訴的理由

【正確答案】：A,B,D,E

[答案解析] C項(xiàng)應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)清楚簡(jiǎn)要地提出提議。要使客戶(hù)知道客戶(hù)經(jīng)理提出提議時(shí)已經(jīng)考慮并了解了他的情況，但并不是不要簡(jiǎn)單明了，最佳方案是做一個(gè)簡(jiǎn)單的背景材料。其中應(yīng)該包括對(duì)客戶(hù)的需求、本銀行優(yōu)勢(shì)、金融產(chǎn)品的特性，雙方合作的合作性及利益等。

第28題

按規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷(xiāo)售計(jì)劃前日，將( )資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序報(bào)送中國(guó)銀行監(jiān)督委員或其派出機(jī)構(gòu)。

A 理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的客戶(hù)群，以及相關(guān)分析說(shuō)明

B 理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明

C 擬銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料

D 擬銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的負(fù)責(zé)人及工作人員檔案材料

E 銀監(jiān)會(huì)要求的其他材料

【正確答案】：A,B,C,E

[答案解析] 商業(yè)銀行送交銀監(jiān)會(huì)審核的內(nèi)容都是與理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容直接相關(guān)的，不包括人員檔案資料。見(jiàn)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。

第29題

下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性的論述正確的是( )。

A 活期存款的流動(dòng)性強(qiáng)于現(xiàn)金

B 債券的流動(dòng)性一般會(huì)低于股票

C 房地產(chǎn)投資品的流動(dòng)性隨著其價(jià)格的提高而提高

D 信托產(chǎn)品是為了滿(mǎn)足特定投資者的要求而設(shè)計(jì)的，所以其流動(dòng)性比較差

E 外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場(chǎng)的管制情況等

【正確答案】：B,D,E

[答案解析] 現(xiàn)金的流動(dòng)性是最強(qiáng)的，債券的二級(jí)市場(chǎng)不如股票活躍，因此流動(dòng)性低于股票;房地產(chǎn)投資品的流動(dòng)性不是隨著價(jià)格的提高而提高的，價(jià)格比較適中的時(shí)候，流動(dòng)性應(yīng)該是最好的，而價(jià)格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。

第30題

外匯理財(cái)產(chǎn)晶的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為以下哪幾種?( )

A 外匯資產(chǎn)的價(jià)值由于匯率變動(dòng)而變動(dòng)

B 外匯資產(chǎn)的收益率受到外匯市場(chǎng)利率波動(dòng)的影響

C 信用風(fēng)險(xiǎn)

D 操作風(fēng)險(xiǎn)

E 國(guó)家外匯政策變動(dòng)

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析] 外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要有：匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。