中國(guó)現(xiàn)有金融業(yè)態(tài)，是從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)衍生而出，逐漸發(fā)展壯大，從而形成各項(xiàng)新興金融業(yè)務(wù)，其中有些已被納入監(jiān)管范圍，如采用牌照制或備案制監(jiān)管，有些則還在野蠻生長(zhǎng)。 中國(guó)的金融監(jiān)管按照監(jiān)管部門(mén)將各金融業(yè)態(tài)進(jìn)行分類，各部門(mén)負(fù)責(zé)各自領(lǐng)域牌照的發(fā)放和備案。 近年來(lái)隨著金融監(jiān)管趨嚴(yán)，牌照價(jià)值凸顯，其市場(chǎng)價(jià)格也隨之水漲船高。

一、金融牌照的作用是什么? 金融牌照，即金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證，是批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)的正式文件。目前金融許可證由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)等部門(mén)分別頒發(fā)。 金融監(jiān)管根據(jù)時(shí)段劃分為事前監(jiān)管、事中監(jiān)管、事后監(jiān)管，市場(chǎng)準(zhǔn)入制度是事前監(jiān)管的核心，金融許可證則是市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的常態(tài)表現(xiàn)。 2003年后，《金融許可證》從央行頒發(fā)改為由銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)分別向該行業(yè)公司頒發(fā)。

證監(jiān)會(huì)： 包括證券相關(guān)公司和期貨相關(guān)公司。保監(jiān)會(huì)： 包括 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會(huì)： 銀行、信托、金融租賃、融資擔(dān)保、貨幣經(jīng)紀(jì)、貸款公司、其他融資公司等。 1、為什么要申請(qǐng)金融牌照呢? 在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和政府逐漸傾斜的大環(huán)境下，金融牌照的魅力難以抗拒。 對(duì)于一家企業(yè)來(lái)說(shuō)，在公司發(fā)展壯大的過(guò)程中，擁有一張或多張金融牌照是一道護(hù)身符，為了擁有更多的市場(chǎng)資源，各家金融科技公司們正努力向持牌經(jīng)營(yíng)靠近。 金融牌照便成了國(guó)內(nèi)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的兵家必爭(zhēng)之地。國(guó)內(nèi)的金融牌照按照大類分，可分為7大類分別為：銀行、證券、基金、期貨、信托、保險(xiǎn)、租賃。

總的來(lái)說(shuō)在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)想要正常營(yíng)業(yè)，必須要先取得營(yíng)業(yè)范圍內(nèi)的相關(guān)牌照，否則是沒(méi)有辦法營(yíng)業(yè)的。 舉一個(gè)例子大家就明白了，如果你想成立銀行但沒(méi)有銀行牌照，那換句話說(shuō)它就不能叫銀行，不能做銀行做的存取款業(yè)務(wù)及信貸業(yè)務(wù)，否則你就可能會(huì)涉及到非法集資、非法設(shè)立資金池等會(huì)受到嚴(yán)厲的處置。 同樣假設(shè)沒(méi)有證券類牌照你也不能從事股票經(jīng)紀(jì)、投資銀行業(yè)務(wù)和投資咨詢業(yè)務(wù)。 從理論上講，取得牌照是相關(guān)業(yè)務(wù)和相關(guān)經(jīng)營(yíng)范圍的前置許可，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是只有先取得牌照才能開(kāi)展注冊(cè)相關(guān)公司開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。 牌照是由對(duì)應(yīng)國(guó)家機(jī)構(gòu)監(jiān)管并頒發(fā)的，主要受監(jiān)管對(duì)象是金錢(qián)服務(wù)相關(guān)的業(yè)務(wù)與公司。范圍包括國(guó)際匯款、外匯兌換、貨幣交易/轉(zhuǎn)移(包括數(shù)字貨幣/虛擬貨幣)、ICO 發(fā)行、提供預(yù)付項(xiàng)目、簽發(fā)旅行支票等業(yè)務(wù)。

隨著金融行業(yè)的快速發(fā)展，加上金融牌照的獲取標(biāo)準(zhǔn)的完善，金融牌照審批明顯收緊，各大公司對(duì)金融牌照的熱情與日俱增。 目前，獲取牌照的方式主要有兩種：一種是申請(qǐng)獲取，一種是收購(gòu)獲取。 由于申請(qǐng)獲取速度相對(duì)較慢，且一些牌照的頒發(fā)處于暫停狀態(tài)，收購(gòu)獲取這種更為便捷的方式越來(lái)越受到企業(yè)的青睞。

2、金融牌照哪個(gè)難度大? 未來(lái)銀行理財(cái)新規(guī)的落地，將使得信托牌照的價(jià)值更加凸顯，銀信規(guī)模占比預(yù)計(jì)將得以回升，信托的發(fā)展空間得以擴(kuò)大。 中國(guó)的四大金融機(jī)構(gòu)銀行：4608多家，總資產(chǎn)約344.8萬(wàn)億;信托：68家，總資產(chǎn)約20萬(wàn)億;保險(xiǎn)：238家，總資產(chǎn)約24.6萬(wàn)億; 證券：140家，總資產(chǎn)10.59萬(wàn)億; 這四大金融機(jī)構(gòu)的牌照是中國(guó)最稀缺的牌照，因?yàn)樗麄兌际顷P(guān)系到國(guó)計(jì)民生的金融機(jī)構(gòu)，需要中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)發(fā)放牌照。 但是監(jiān)管部門(mén)不會(huì)輕易發(fā)放牌照，需要國(guó)務(wù)院的批復(fù)。 這四大金融機(jī)構(gòu)，信托牌照又最為稀缺，因?yàn)樾磐泄�司只�?8家，且銀監(jiān)會(huì)明確表態(tài)不再新發(fā)信托牌照。

所以這些年來(lái)都有新的銀行、保險(xiǎn)公司和證券公司成立，但信托公司始終有且只有68家。

3、信托相比其它金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)在哪里? 中國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，銀行只能干銀行的事情，保險(xiǎn)只能做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，證券只能做證券業(yè)務(wù)。 只有信托公司是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)中唯一能夠橫跨貨幣市場(chǎng)，資本市場(chǎng)和實(shí)業(yè)投資領(lǐng)域進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)。

也就是說(shuō)，一個(gè)信托牌照的功能就類似于全牌照，其獨(dú)特的制度設(shè)計(jì)賦予了信托功能的多樣性和運(yùn)用的靈活性。 沒(méi)辦法新成立一家信托公司，只能想辦法收購(gòu)一家信托公司，關(guān)鍵沒(méi)人想賣(mài)呀，現(xiàn)在只要有某個(gè)信托公司的股東傳遞出想出讓股份的信息，就有很多資本大鱷、金融巨頭想收購(gòu)。 比如很多銀行都想收購(gòu)一個(gè)信托牌照，但都困難重重，截止目前只有四家銀行成功擁有信托牌照。 分別是建設(shè)銀行旗下的建信信托、交通銀行旗下的交銀國(guó)信和興業(yè)銀行旗下的興業(yè)信托，以及浦發(fā)銀行旗下的上海信托。 可以看出，銀行，券商，支付牌照難度大，當(dāng)然權(quán)限也大。

二、金融機(jī)構(gòu)的七大牌照 金融牌照，即金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證，由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)等部門(mén)分別頒發(fā)，管制嚴(yán)格。 對(duì)土豪企業(yè)來(lái)說(shuō)，拿到其一尚且不易，集齊主要的7張，銀行、證券、期貨、保險(xiǎn)、基金、信托、租賃，七顆龍珠真的可以召喚神龍，成為金融財(cái)閥。 風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)，每個(gè)牌照肯定有順風(fēng)的時(shí)候，逮住機(jī)會(huì)好好刷，還不財(cái)源滾滾。 1、銀行 融資成本低，投資回報(bào)高 銀行是現(xiàn)金持有量最高的機(jī)構(gòu)，所以能開(kāi)一家銀行自然了不得。銀行的牌照需要銀監(jiān)會(huì)的審批。 根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的信息，截至2021年6月末，我國(guó)外國(guó)及港澳臺(tái)銀行分行115家，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人4608家。 開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)1家、政策性銀行2家、國(guó)有大型商業(yè)銀行6家、股份制商業(yè)銀行12家、金融資產(chǎn)管理公司5家、城市商業(yè)銀行130家、住房?jī)?chǔ)蓄銀行1家、民營(yíng)銀行19家、農(nóng)村商業(yè)銀行1569家、農(nóng)村信用社609家、村鎮(zhèn)銀行1642家、農(nóng)村合作銀行26家、農(nóng)村資金互助社41家、外資法人銀行41家、信托公司68家、金融租賃公司71家、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司257家、汽車(chē)金融公司25家、貸款公司13家、消費(fèi)金融公司29家、貨幣經(jīng)紀(jì)公司6家及其他金融機(jī)構(gòu)35家。

2、信托 擁有信托牌照可以從事的業(yè)務(wù)包括各類信托業(yè)務(wù)、作為投資基金或者基金管理公司發(fā) 起人從事投資基金業(yè)務(wù)等。 根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的信息顯示，全國(guó)共有68家信托公司，最早批準(zhǔn)成立的日期為1984年。 央企控股類信托公司24家地方政府控股類信托公司9家地方性國(guó)企控股類信托公司22家外資銀行參股6家民營(yíng)7家

信托是基于信任的一種財(cái)產(chǎn)管理工具，特點(diǎn)是有委托人、受托人、收益人三種角色。

很多人戲稱信托是金融行業(yè)的壞小子，有的人說(shuō)信托這個(gè)東西太好了，你能把別人的錢(qián)拿過(guò)來(lái)，然后又放出去，還不叫非法集資。 目前銀監(jiān)會(huì)已暫停發(fā)放信托牌照，所以一照難求，想獲得牌照是收購(gòu)一家小的公司，實(shí)力大鱷你們趕快上吧。

3、基金 主動(dòng)管理專業(yè)化發(fā)展， 網(wǎng)下打新收益可觀 我國(guó)目前有基金管理公司128家，其中，中外合資的基金公司數(shù)目為44家，內(nèi)資全資的基金公司為84家，在這123家的基金公司中，取得公募基金管理資格的證券公司或證券公司資管子公司有13家，屬于保險(xiǎn)資管公司的有2家，其他私募類、資管類基金共有113家。 中國(guó)基金行業(yè)從1998年開(kāi)始，基金業(yè)一共走過(guò)22年發(fā)展歷程。 2013年8月29日，東方證券資產(chǎn)管理有限公司從中國(guó)證監(jiān)會(huì)領(lǐng)取公開(kāi)募集證券投資基金管理業(yè)務(wù)資格的牌照，成為首家獲得該資格的券商。 證券投資基金是指通過(guò)公開(kāi)發(fā)售基金份額募集資金，有基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)作資金，為基金份額持有人的利益，以資產(chǎn)組合方式進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。

4、證券 券商牌照，即經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)許可證。目前券商牌照包括證券承銷(xiāo)與保薦、經(jīng)紀(jì)、自營(yíng)、直投、證券投資活動(dòng)、證券資產(chǎn)管理及融資融券等。

目前有消息稱證監(jiān)會(huì)有意放開(kāi)專業(yè)券商牌照(也即小券商牌照)，涵蓋并購(gòu)財(cái)務(wù)顧問(wèn)、資產(chǎn)管理、自營(yíng)和投資顧問(wèn)等。 根據(jù)證監(jiān)會(huì)《證券公司名錄》，目前共有140家證券公司。

證券業(yè)務(wù)范圍廣，是股本市場(chǎng)的核心中介。想要炒股就離不開(kāi)券商，券商牌照是由證監(jiān)會(huì)審批。 證券公司可開(kāi)展包括傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、直接投資業(yè)務(wù)等一整條產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。 作為股本市場(chǎng)的核心中介，證券公司一方面可以承接上市公司的資本運(yùn)作，另一方面可以對(duì)接投資者的投資需求，是溝通資本市場(chǎng)與企業(yè)部門(mén)之間的通道。

5、期貨 目前，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)擁有全牌照的金融集團(tuán)逐漸形成，而期貨依然是一塊不可缺少的牌照，其價(jià)值也多體現(xiàn)在渠道或通道價(jià)值。 根據(jù)證監(jiān)會(huì)《全國(guó)期貨公司名錄》，全國(guó)共有150家期貨公司，該牌照目前已暫停發(fā)放。 6、保險(xiǎn) 投資吸引力強(qiáng)，行業(yè)前景廣闊有本事開(kāi)保險(xiǎn)公司的，都是大佬。大佬喜歡開(kāi)保險(xiǎn)公司，是有優(yōu)良傳統(tǒng)和深刻原因的。 擁有此牌照后可以承保人民幣和外幣的各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù);辦理各種國(guó)內(nèi)、國(guó)際再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù); 與國(guó)外保險(xiǎn)及其有關(guān)機(jī)構(gòu)建立代理關(guān)系和業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系，代理外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦對(duì)損失的鑒定和理賠等業(yè)務(wù)及其委托的其他有關(guān)事宜。 截至2021年11月末，保險(xiǎn)業(yè)共有法人機(jī)構(gòu)238家，總資產(chǎn)共計(jì)24.6萬(wàn)億元，提供保險(xiǎn)金額10629.9萬(wàn)億元，保險(xiǎn)資金通過(guò)多種方式為實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資20.4萬(wàn)億元，已經(jīng)連續(xù)四年保持全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)地位。

7、金融租賃 根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的信息，截止目前共有73家金融租賃公司，最早批準(zhǔn)成立的時(shí)間為1986年12月。

三、最后 按設(shè)立性質(zhì)分為以央企為代表的全牌照金控、以地方國(guó)資委整合地方資源成立的金控、民營(yíng)企業(yè)自發(fā)建立的金控集團(tuán)以及互聯(lián)網(wǎng)巨頭涉足金融領(lǐng)域形成的小金控四大類。 繼中信、光大、平安金控集團(tuán)后，目前我國(guó)已經(jīng)形成了數(shù)十家大型金融控股集團(tuán)，當(dāng)中包括央企產(chǎn)業(yè)資本的招商局、中石油和國(guó)家電網(wǎng)等;銀行系的工農(nóng)中建交;四大資產(chǎn)管理公司華融、信達(dá)、東方、長(zhǎng)城。 這些央企控股的大型金控集團(tuán)通常資產(chǎn)龐大，掌握著核心產(chǎn)業(yè)和資源，金融牌照已基本囊括齊全，并掌握核心產(chǎn)業(yè)和金融資源。 如上海國(guó)際集團(tuán)、天津泰達(dá)控股、山西金控、廣州金控等，這類金控公司借助地方政府力量，通過(guò)證券化形成上市金融控股集團(tuán)后，金控集團(tuán)可以直接控制地方核心金融企業(yè)，掌握齊全的金融牌照。

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