剛剛，為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、健全金融法治的決策部署，建立維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制，人民銀行會(huì)同有關(guān)部門研究起草了《中華人民共和國(guó)金融穩(wěn)定法(草案征求意見稿)》，現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見。

金融監(jiān)管研究院解讀：

一、此次立法背景：在金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下開展工作，協(xié)調(diào)機(jī)制日常工作

此次立法就是要在法律中明確，國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制辦公室承擔(dān)日常工作，成員單位按照職責(zé)分工依法履行金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解處置責(zé)任，落實(shí)國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制議定事項(xiàng)。

在法律中明確，國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制辦公室承擔(dān)日常工作，成員單位按照職責(zé)分工依法履行金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解處置責(zé)任，落實(shí)國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制議定事項(xiàng)。

相對(duì)應(yīng)的，提出了國(guó)務(wù)院金融委統(tǒng)籌管理金融穩(wěn)定保障基金，金融穩(wěn)定保障基金由金融機(jī)構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施等主體籌集的資金以及國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金組成，必要時(shí)可由再貸款等公共資金提供流動(dòng)性支持。

在金融委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，存保基金和各行業(yè)保障基金依法履行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)處置等職責(zé)，與之前不同，這次將工作前移，強(qiáng)調(diào)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)實(shí)施早期糾正措施，執(zhí)法等權(quán)力地位提升。

責(zé)任分工中，進(jìn)一步壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人的主體責(zé)任，地方政府的屬地責(zé)任和金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任。省級(jí)人民政府負(fù)責(zé)處置轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、非金融企業(yè)引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)以及按照國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制要求牽頭處置的其他金融風(fēng)險(xiǎn)，并不得違反規(guī)定干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和人事任免等事項(xiàng)。對(duì)于當(dāng)前的農(nóng)信社改革有重要的指導(dǎo)意義。人民銀行和財(cái)政部負(fù)責(zé)牽頭和參與處置系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。體現(xiàn)了誰出資誰負(fù)責(zé)的市場(chǎng)化機(jī)制。

總體來說，《金融穩(wěn)定法》是中國(guó)統(tǒng)籌金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解，建立金融穩(wěn)定長(zhǎng)效機(jī)制的一大成果。當(dāng)前的金融穩(wěn)定法凝聚了過去金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解的實(shí)踐和思考總結(jié)，并將這一切進(jìn)一步制度化、法制化，有利于進(jìn)一步對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和早期糾正，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早干預(yù);建立市場(chǎng)化、法治化處置機(jī)制，明確處置資金來源和使用安排，完善處置措施工具，保護(hù)市場(chǎng)主體合法權(quán)益;強(qiáng)化對(duì)違法違規(guī)行為的責(zé)任追究，以進(jìn)一步筑牢金融安全網(wǎng)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

二、關(guān)于金融穩(wěn)定職責(zé)現(xiàn)有框架

1、國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)

明確金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)為實(shí)際跨部委協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu);同時(shí)通過此次立法強(qiáng)化其領(lǐng)地位和執(zhí)行效率。

2、央行設(shè)有金融穩(wěn)定局

根據(jù)此前三定方案，其職責(zé)包括：監(jiān)測(cè)和評(píng)估系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，牽頭提出防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的政策建議、處置方案并組織實(shí)施。牽頭跨市場(chǎng)跨業(yè)態(tài)跨區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和處置，以及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等交叉性金融業(yè)務(wù)的基本規(guī)則擬訂、監(jiān)測(cè)分析和評(píng)估。推動(dòng)實(shí)施國(guó)家金融安全審查工作。承擔(dān)運(yùn)用中央銀行資金的金融機(jī)構(gòu)重組方案的論證審查工作，參與有關(guān)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出或重組等工作。按規(guī)定管理中國(guó)人民銀行在金融風(fēng)險(xiǎn)處置中形成的資產(chǎn)，對(duì)因化解金融風(fēng)險(xiǎn)而使用中央銀行資金機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。組織實(shí)施存款保險(xiǎn)制度，根據(jù)授權(quán)管理存款保險(xiǎn)基金。

尤其值得注意的是，該部門和金融委秘書局頗有淵源。此前穩(wěn)定局副局長(zhǎng)現(xiàn)在任職金融委秘書局，牽頭成立協(xié)調(diào)機(jī)制，相關(guān)工作也非常熟悉。

3、銀保監(jiān)會(huì)在關(guān)聯(lián)交易和大股東風(fēng)險(xiǎn)防范層面的制度約束

此前銀保監(jiān)會(huì)專門發(fā)布新規(guī)(詳見《銀保監(jiān)43號(hào)文!銀行大股東新規(guī)來了!》)，明確禁止大股東日常經(jīng)營(yíng)管理中的禁止行為，關(guān)聯(lián)交易的禁止行為，以及做好法人隔離。但實(shí)際執(zhí)行中，單方面的金融監(jiān)管部門對(duì)股東的約束力存在缺陷，事后的處置也需要多部門聯(lián)動(dòng)。

4、金融穩(wěn)定保障基金設(shè)立

具體可以參見《金融穩(wěn)定保障基金來了!》，也是人民銀行牽頭，銀保監(jiān)會(huì)參與的化解風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，大概率資金來源包括人民銀行和財(cái)政出資、重要金融機(jī)構(gòu)和金融基礎(chǔ)設(shè)施等主體繳納資本金結(jié)合的方式。此外負(fù)債資金來源可以來自于中國(guó)人民銀行的再貸款。

金融穩(wěn)定保障基金的功能定位是處置重大金融風(fēng)險(xiǎn)、守住系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線，因此在資金運(yùn)用上也應(yīng)該區(qū)別于存款保險(xiǎn)基金、保險(xiǎn)保障基金等分業(yè)類型的局部風(fēng)險(xiǎn)。

此次明確金融穩(wěn)定保障基金統(tǒng)籌管理權(quán)在國(guó)務(wù)院金融委。

三、《金融穩(wěn)定法》為金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)提供重要法律依據(jù)

我國(guó)長(zhǎng)期以來金融機(jī)構(gòu)缺乏破產(chǎn)清算的法律依據(jù)。雖然包商銀行成功處置，但是處置過程中也暴露了一些問題。

所以《金融穩(wěn)定法》在處置層面提供了一個(gè)清晰的路徑和權(quán)責(zé)劃分。

1、處置資金來源

金融機(jī)構(gòu)股東當(dāng)初生前遺囑中承諾補(bǔ)充的部分。所以本質(zhì)上金融機(jī)構(gòu)股東并不是簡(jiǎn)單的有限責(zé)任，銀保監(jiān)會(huì)和央行也分別要求金融機(jī)構(gòu)制定相應(yīng)的處置和恢復(fù)計(jì)劃，上交監(jiān)管。這個(gè)計(jì)劃既然制定并承諾了，一旦出事，股東需要出錢。

存款保證基金、行業(yè)保障基金。行業(yè)保障基金包括信托保障基金、保險(xiǎn)保障基金等。但也僅限于資金約定的保障范圍出資。

區(qū)域性的風(fēng)險(xiǎn)，地方政府需要履行相關(guān)出資責(zé)任。綁定地方財(cái)政，尤其地方城商行的風(fēng)險(xiǎn)。

最后才是金融穩(wěn)定保障基金。這部分資金其實(shí)本質(zhì)上是中央出資為主。也僅限于危及系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候才會(huì)動(dòng)用。

2、負(fù)責(zé)處置和接管的監(jiān)管部門權(quán)限

經(jīng)營(yíng)管理權(quán)、資產(chǎn)負(fù)債處置權(quán)、臨時(shí)設(shè)立SPV承接資產(chǎn)負(fù)債、對(duì)涉及場(chǎng)外衍生品交易部分暫停合格金融交易的終止凈額結(jié)算;

追責(zé)，尤其是董高監(jiān)的責(zé)任及薪資追回;

對(duì)股權(quán)和債權(quán)減記和債轉(zhuǎn)股實(shí)施，注意股權(quán)減記是全新的提法，主要是針對(duì)簽署了生前遺囑，或者監(jiān)管規(guī)定的主要股東有追加補(bǔ)充資本義務(wù)的，沒有履行追加義務(wù)，那么干脆監(jiān)管有權(quán)減記股權(quán);

中止資金跨境，減少未來處置難度;

尤其在法律層面給監(jiān)管部門臨時(shí)權(quán)限，可以公告通知的方式整體轉(zhuǎn)移資產(chǎn)負(fù)債到新的主體;而不需要債權(quán)人大會(huì);當(dāng)然后續(xù)債權(quán)人也被賦予司法解決的途徑。所以整體而言，負(fù)責(zé)處置的監(jiān)管主體也面臨后續(xù)非常復(fù)雜的潛在訴訟和行政復(fù)議事項(xiàng);

對(duì)于接管或者處置機(jī)構(gòu)，需要監(jiān)管層面給額外準(zhǔn)入和處罰層面寬恕，確保處置順利。

四、《金融穩(wěn)定法》六大方面內(nèi)容概覽

1、健全金融穩(wěn)定工作機(jī)制

國(guó)務(wù)院金融委統(tǒng)籌金融穩(wěn)定和改革發(fā)展，指揮開展重大金融風(fēng)險(xiǎn)防范、化解和處置工作。

有關(guān)部門和地方按職責(zé)分工和金融委要求，依法履行金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解處置職責(zé)。

存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)和行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)依法履職，發(fā)揮市場(chǎng)化、法治化處置平臺(tái)作用。

2、壓實(shí)各方金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解和處置責(zé)任

壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人的主體責(zé)任，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)義務(wù)。

壓實(shí)地方政府的屬地和維穩(wěn)責(zé)任，及時(shí)主動(dòng)化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)。

壓實(shí)金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任，切實(shí)履行本行業(yè)本領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)防控職責(zé)。

人民銀行發(fā)揮最后貸款人作用，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

3、建立處置資金池，明確權(quán)責(zé)利匹配、公平有序的處置資金安排

被處置機(jī)構(gòu)積極自救化險(xiǎn)，主要股東和實(shí)際控制人補(bǔ)充資本。

調(diào)動(dòng)市場(chǎng)化資金參與被處置機(jī)構(gòu)的并購重組，發(fā)揮存款保險(xiǎn)基金、行業(yè)保障基金市場(chǎng)化、法治化處置平臺(tái)作用。

危及區(qū)域穩(wěn)定，且窮盡市場(chǎng)化手段仍難以化解風(fēng)險(xiǎn)的，依法動(dòng)用地方公共資源。

重大金融風(fēng)險(xiǎn)危及金融穩(wěn)定的，按照規(guī)定使用金融穩(wěn)定保障基金。

4、設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金

建立金融穩(wěn)定保障基金，作為國(guó)家重大金融風(fēng)險(xiǎn)處置后備資金。

基金由向金融機(jī)構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施等主體籌集的資金等組成，由金融委統(tǒng)籌管理。

必要時(shí)人民銀行再貸款等公共資金可為基金提供流動(dòng)性支持。

明確籌集、管理和使用的具體辦法，為今后進(jìn)一步發(fā)揮作用留出制度空間。

與既有的存款保險(xiǎn)基金和行業(yè)保障基金雙層運(yùn)行。

5、建立市場(chǎng)化法治化的風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制

新增整體轉(zhuǎn)移資產(chǎn)負(fù)債、設(shè)立過橋銀行和特殊目的載體、暫停終止凈額結(jié)算等處置工具。

明確對(duì)被處置機(jī)構(gòu)可以依法實(shí)施股權(quán)、債權(quán)減記和債轉(zhuǎn)股，分?jǐn)偺幹贸杀尽?/p>

明確股權(quán)、債權(quán)的減記順位，保障股東、債權(quán)人和相關(guān)利益主體的合法權(quán)益，明確債權(quán)人和相關(guān)利益主體通過風(fēng)險(xiǎn)處置所得不低于破產(chǎn)清算所得。

完善處置配套制度安排，與司法程序保持銜接。

6、對(duì)違法違規(guī)行為強(qiáng)化責(zé)任追究

明確對(duì)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生、蔓延的違法違規(guī)行為予以問責(zé)，依法追究法律責(zé)任。

規(guī)定金融機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人在金融風(fēng)險(xiǎn)形成和處置中的違法違規(guī)行為及其相應(yīng)處罰，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

對(duì)公職人員的失職瀆職行為，依法給予處理處分，構(gòu)成濫用職權(quán)、玩忽職守等犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

以下為金融穩(wěn)定法(草案征求意見稿)全文及起草說明：

中華人民共和國(guó)金融穩(wěn)定法(草案征求意見稿)

第一章 總則

第一條 【立法目的】為了健全金融風(fēng)險(xiǎn)防范、化解和處置機(jī)制，壓實(shí)各方責(zé)任，完善處置措施，落實(shí)處置資源，維護(hù)金融穩(wěn)定，制定本法。

第二條 【金融穩(wěn)定目標(biāo)】維護(hù)金融穩(wěn)定的目標(biāo)是保障金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)和金融基礎(chǔ)設(shè)施持續(xù)發(fā)揮關(guān)鍵功能，不斷提高金融體系抵御風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，防止單體局部風(fēng)險(xiǎn)演化為系統(tǒng)性全局性風(fēng)險(xiǎn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

第三條 【堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)】堅(jiān)持中國(guó)共產(chǎn)黨對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，建立高效權(quán)威、協(xié)調(diào)有力的金融穩(wěn)定工作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展與金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解相互促進(jìn)，維護(hù)人民群眾根本利益。

第四條 【維護(hù)金融穩(wěn)定的原則】維護(hù)金融穩(wěn)定，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)源頭管控，將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管，按照市場(chǎng)化、法治化原則處置金融風(fēng)險(xiǎn)，公平保護(hù)市場(chǎng)主體合法權(quán)益，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

第五條 【國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制職責(zé)】國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制負(fù)責(zé)統(tǒng)籌金融穩(wěn)定和改革發(fā)展，研究維護(hù)金融穩(wěn)定重大政策，指揮開展重大金融風(fēng)險(xiǎn)防范、化解和處置工作。涉及金融穩(wěn)定和改革發(fā)展的重大問題和事項(xiàng)報(bào)黨中央、國(guó)務(wù)院決定。

國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制辦公室承擔(dān)日常工作，成員單位按照職責(zé)分工依法履行金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解處置責(zé)任，落實(shí)國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制議定事項(xiàng)。

第六條 【地方政府職責(zé)】各省、自治區(qū)、直轄市人民政府應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工或者國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制的要求履行本行政區(qū)域內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解處置職責(zé)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，依法打擊轄區(qū)內(nèi)非法集資等非法金融活動(dòng)。

第七條 【保障基金職責(zé)】存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)和行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)依法履行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)處置等職責(zé)，按照法律、行政法規(guī)規(guī)定或者國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制的要求參加重大金融風(fēng)險(xiǎn)處置。

第八條 【監(jiān)察審計(jì)監(jiān)督】監(jiān)察機(jī)關(guān)和審計(jì)機(jī)關(guān)依法對(duì)維護(hù)金融穩(wěn)定工作進(jìn)行監(jiān)察和審計(jì)監(jiān)督。

第九條 【信息傳播管理】金融機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)主體應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定披露金融風(fēng)險(xiǎn)信息。任何單位和個(gè)人不得編造、傳播有關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)誤導(dǎo)信息和虛假信息。

第二章 金融風(fēng)險(xiǎn)防范

第十條 【持牌經(jīng)營(yíng)】任何單位和個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，不得從事或者變相從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

第十一條 【風(fēng)險(xiǎn)防范主體責(zé)任】金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)，在批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)和區(qū)域范圍內(nèi)開展活動(dòng)。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立合理的股權(quán)架構(gòu)，加強(qiáng)公司治理和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，防范大股東操縱和內(nèi)部人控制。

第十二條 【股東和實(shí)控人準(zhǔn)入】金融機(jī)構(gòu)的主要股東、實(shí)際控制人應(yīng)當(dāng)具有良好的資本實(shí)力、財(cái)務(wù)狀況和誠信記錄，符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的審慎性條件。非金融企業(yè)作為金融機(jī)構(gòu)主要股東或者實(shí)際控制人的，還應(yīng)當(dāng)具有規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)、清晰的股權(quán)架構(gòu)以及健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制機(jī)制。

第十三條 【股東和實(shí)控人禁止行為】金融機(jī)構(gòu)的股東應(yīng)當(dāng)以自有資金出資，國(guó)家另有規(guī)定的，從其規(guī)定。金融機(jī)構(gòu)的股東不得虛假出資、循環(huán)注資、抽逃資本，不得違規(guī)占用金融機(jī)構(gòu)資金。

金融機(jī)構(gòu)不得隱瞞真實(shí)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)或者提供虛假財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)的股東、實(shí)際控制人不得違規(guī)轉(zhuǎn)移金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)，不得濫用股東有限責(zé)任和實(shí)際控制權(quán)損害金融機(jī)構(gòu)、其他股東、債權(quán)人以及其他利益主體的合法權(quán)益。

金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際控制人不得以股權(quán)代持、隱匿關(guān)聯(lián)交易等方式掩蓋實(shí)際控制權(quán)。

第十四條 【股息紅利分配要求】金融機(jī)構(gòu)、參與金融市場(chǎng)融資的非金融企業(yè)不得通過分配股息紅利損害或者變相損害債權(quán)人、其他利益主體的合法權(quán)益。

第十五條 【恢復(fù)與處置計(jì)劃】符合國(guó)務(wù)院金融管理部門規(guī)定條件的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照要求制定恢復(fù)與處置計(jì)劃，明確重大風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)恢復(fù)持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和有序處置的方案。

第十六條 【地方政府行為要求】地方人民政府不得違反規(guī)定干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和人事任免等事項(xiàng)。

第十七條 【監(jiān)管合力】中國(guó)人民銀行會(huì)同有關(guān)部門建立覆蓋主要金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融基礎(chǔ)設(shè)施和金融活動(dòng)的宏觀審慎政策框架、治理機(jī)制和基本制度，運(yùn)用宏觀審慎政策工具，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

國(guó)務(wù)院金融管理部門、省級(jí)人民政府建立所監(jiān)管行業(yè)、區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警。存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)、行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)依法監(jiān)測(cè)行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)重大金融風(fēng)險(xiǎn)的事件、情形，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取控制措施并按照程序向國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制報(bào)告。

第十八條 【信息報(bào)送與共享】中國(guó)人民銀行推動(dòng)建設(shè)國(guó)家金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并依法向國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制成員單位共享數(shù)據(jù)資料。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地向國(guó)務(wù)院金融管理部門報(bào)送經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等相關(guān)資料。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)以及國(guó)有金融資本管理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度等相關(guān)規(guī)定向財(cái)政部門報(bào)送信息。

第三章 金融風(fēng)險(xiǎn)化解

第十九條 【風(fēng)險(xiǎn)化解主體責(zé)任】金融機(jī)構(gòu)發(fā)生監(jiān)管指標(biāo)異常波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)情形的，應(yīng)當(dāng)區(qū)別情形依法采取降低資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、暫停有關(guān)業(yè)務(wù)、清收盤活資產(chǎn)、補(bǔ)充資本、暫停分配紅利、限制董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員薪酬等措施主動(dòng)化解風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)改進(jìn)公司治理和內(nèi)部控制，依法追究相關(guān)責(zé)任人員的責(zé)任。

第二十條 【地方政府風(fēng)險(xiǎn)化解職責(zé)】地方人民政府對(duì)可能影響區(qū)域穩(wěn)定的金融風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)區(qū)別情形在職責(zé)范圍內(nèi)采取下列措施主動(dòng)化解：

(一)支持金融機(jī)構(gòu)清收處置資產(chǎn)和追贓挽損，依法打擊逃廢債務(wù)行為;

(二)協(xié)調(diào)組織金融機(jī)構(gòu)以市場(chǎng)化方式盤活存量資產(chǎn)、引入社會(huì)資本和實(shí)施債務(wù)重組;

(三)維護(hù)區(qū)域信用環(huán)境和金融秩序;

(四)及時(shí)澄清誤導(dǎo)信息和虛假信息;

(五)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他措施。

地方人民政府應(yīng)當(dāng)依法追究相關(guān)責(zé)任主體的責(zé)任。

第二十一條 【監(jiān)管部門早期糾正和監(jiān)管】金融機(jī)構(gòu)發(fā)生監(jiān)管指標(biāo)異常波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)情形的，國(guó)務(wù)院金融管理部門應(yīng)當(dāng)提出風(fēng)險(xiǎn)警示，可以約談董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、主要股東、實(shí)際控制人，責(zé)令限期整改;逾期未改正，或者監(jiān)管指標(biāo)惡化、危及自身或者金融市場(chǎng)穩(wěn)健運(yùn)行的，國(guó)務(wù)院金融管理部門可以區(qū)別情形按照職責(zé)分工采取下列措施：

(一)限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);

(二)限制分配紅利，限制董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的薪酬和其他收入;

(三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、控制重大交易授信，責(zé)令出售部分資產(chǎn)、降低杠桿率;

(四)發(fā)生影響持續(xù)經(jīng)營(yíng)的事件、情形的，責(zé)令對(duì)資本等損失吸收工具實(shí)施減記或者轉(zhuǎn)股;

(五)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu);

(六)責(zé)令按照恢復(fù)與處置計(jì)劃等要求限期補(bǔ)充資本;

(七)責(zé)令調(diào)整負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利;

(八)責(zé)令負(fù)有責(zé)任的股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制其股東權(quán)利;

(九)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他措施。

金融機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收達(dá)到整改要求的，國(guó)務(wù)院金融管理部門應(yīng)當(dāng)解除或者終止所采取的措施。

第二十二條 【存保早期糾正】存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)實(shí)施早期糾正措施。投保機(jī)構(gòu)未按照要求改進(jìn)的，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可以提高存款保險(xiǎn)費(fèi)率。

投保機(jī)構(gòu)符合接管、重組、撤銷等條件的，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施處置。投保機(jī)構(gòu)存在違法違規(guī)行為的，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可以建議國(guó)務(wù)院金融管理部門實(shí)施處罰。

第四章 金融風(fēng)險(xiǎn)處置

第一節(jié) 處置工作機(jī)制

第二十三條 【金融風(fēng)險(xiǎn)處置】為處置金融風(fēng)險(xiǎn)，處置部門可以依法實(shí)施促成重組、接管、托管、撤銷或者申請(qǐng)破產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)被處置金融機(jī)構(gòu)恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)或者平穩(wěn)有序退出。

第二十四條 【責(zé)任分工】金融風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任分工按照下列原則確定：

(一)被處置金融機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)處置的主體責(zé)任，被處置金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)窮盡手段自救、切實(shí)清收挽損，被處置金融機(jī)構(gòu)的股東依法吸收損失;

(二)存款保險(xiǎn)基金、行業(yè)保障基金依法履行風(fēng)險(xiǎn)處置、行業(yè)救助職責(zé)，發(fā)揮市場(chǎng)化法治化處置平臺(tái)作用;

(三)省級(jí)人民政府負(fù)責(zé)處置轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、非金融企業(yè)引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)以及按照國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制要求牽頭處置的其他金融風(fēng)險(xiǎn);

(四)國(guó)務(wù)院金融管理部門負(fù)責(zé)處置所監(jiān)管行業(yè)、機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)務(wù)院另有規(guī)定的，從其規(guī)定;

(五)中國(guó)人民銀行牽頭處置系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，履行最后貸款人職責(zé);

(六)財(cái)政部門依法參與處置系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，并按規(guī)定履行相關(guān)職責(zé)，其他有關(guān)部門依法對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)處置提供支持。

第二十五條 【重大金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制】國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制負(fù)責(zé)認(rèn)定風(fēng)險(xiǎn)外溢性強(qiáng)、波及范圍廣、影響程度深、可能嚴(yán)重危害金融穩(wěn)定的重大金融風(fēng)險(xiǎn)，統(tǒng)籌指揮開展應(yīng)急處置，議定處置方案，按照程序報(bào)批后實(shí)施。情況特別緊急、必須臨機(jī)處置的，國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制應(yīng)當(dāng)快速?zèng)Q策，按程序請(qǐng)示報(bào)告后依法采取必要措施。

第二十六條 【高效執(zhí)行】國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制成員單位、地方人民政府，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)、行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工及時(shí)落實(shí)應(yīng)急處置方案。

被處置金融機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行應(yīng)急處置方案規(guī)定的各項(xiàng)措施。相關(guān)金融基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)當(dāng)服從風(fēng)險(xiǎn)處置安排，維持穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。

國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制辦公室負(fù)責(zé)督促應(yīng)急處置方案的落實(shí)。

第二十七條 【跨境處置合作】國(guó)務(wù)院金融管理部門按照對(duì)等、互利的原則，與境外監(jiān)管部門開展信息共享和監(jiān)管合作，及時(shí)、有效處置跨境金融風(fēng)險(xiǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)跨境傳染。

第二節(jié) 處置資金來源

第二十八條 【處置資金來源】金融風(fēng)險(xiǎn)處置過程中，應(yīng)當(dāng)按照下列順序使用資金、資源：

(一)被處置金融機(jī)構(gòu)的主要股東和實(shí)際控制人按照恢復(fù)與處置計(jì)劃或者監(jiān)管承諾補(bǔ)充資本，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有責(zé)任的股東、實(shí)際控制人對(duì)被處置金融機(jī)構(gòu)實(shí)施救助;

(二)調(diào)動(dòng)市場(chǎng)化資金參與被處置金融機(jī)構(gòu)并購重組;

(三)存款保險(xiǎn)基金、行業(yè)保障基金依法出資;

(四)危及區(qū)域穩(wěn)定，且窮盡市場(chǎng)化手段、嚴(yán)格落實(shí)追贓挽損仍難以化解風(fēng)險(xiǎn)的，省級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)依法動(dòng)用地方公共資源，省級(jí)財(cái)政部門對(duì)地方財(cái)政資金的使用情況進(jìn)行財(cái)務(wù)監(jiān)督;

(五)重大金融風(fēng)險(xiǎn)危及金融穩(wěn)定的，按照規(guī)定使用金融穩(wěn)定保障基金。

第二十九條 【金融穩(wěn)定保障基金】國(guó)家建立金融穩(wěn)定保障基金，由國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制統(tǒng)籌管理，作為應(yīng)對(duì)重大金融風(fēng)險(xiǎn)的后備資金。

金融穩(wěn)定保障基金由向金融機(jī)構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施等主體籌集的資金以及國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金組成。

必要時(shí)，中國(guó)人民銀行再貸款等公共資金可用于為金融穩(wěn)定保障基金提供流動(dòng)性支持，金融穩(wěn)定保障基金應(yīng)當(dāng)以處置所得、收益和行業(yè)收費(fèi)等償還。

金融穩(wěn)定保障基金籌集、管理和使用的具體辦法，由國(guó)務(wù)院規(guī)定。

第三節(jié) 處置措施和工具

第三十條 【金融管理部門處置措施】國(guó)務(wù)院金融管理部門實(shí)施金融風(fēng)險(xiǎn)處置的，經(jīng)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形依法采取下列處置措施：

(一)行使被處置金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理權(quán);

(二)向第三方機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移被處置金融機(jī)構(gòu)的部分或者全部業(yè)務(wù)、資產(chǎn)和負(fù)債;

(三)設(shè)立過橋銀行、特殊目的載體承接被處置金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)、資產(chǎn)和負(fù)債;

(四)暫停合格金融交易的終止凈額結(jié)算;

(五)責(zé)令更換對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生負(fù)有主要責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及其他責(zé)任人員，追回績(jī)效薪酬;

(六)被處置金融機(jī)構(gòu)符合國(guó)務(wù)院金融管理部門規(guī)定條件的，實(shí)施股權(quán)、債權(quán)減記和債轉(zhuǎn)股;

(七)中止被處置金融機(jī)構(gòu)向境外匯出資金，要求被處置金融機(jī)構(gòu)調(diào)回境外資產(chǎn);

(八)處置系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的，要求所屬集團(tuán)的境內(nèi)外機(jī)構(gòu)提供必要支持，維持關(guān)鍵金融服務(wù)和功能不中斷;

(九)法律、行政法規(guī)規(guī)定或者國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他處置措施。

第三十一條 【整體轉(zhuǎn)移】國(guó)務(wù)院金融管理部門依據(jù)本法第三十條第二項(xiàng)、第三項(xiàng)規(guī)定實(shí)施整體轉(zhuǎn)移被處置金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)和負(fù)債的，基于應(yīng)急處置以及保障債權(quán)人整體利益的需要，可以采取公告方式通知債權(quán)人以及相關(guān)利益主體。處置措施于公告發(fā)布時(shí)生效，被處置金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)資質(zhì)、訴訟主體資格和訴訟地位由受讓人承繼。

第三十二條 【減記要求】國(guó)務(wù)院金融管理部門依據(jù)本法第三十條第六項(xiàng)規(guī)定進(jìn)行股權(quán)、債權(quán)減記的，應(yīng)當(dāng)按股權(quán)、次級(jí)債權(quán)、普通債權(quán)的順序依次實(shí)施。股東在被處置金融機(jī)構(gòu)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)益不足以彌補(bǔ)被處置金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)損失，且該股東拒絕追加出資或者追加出資仍不足以彌補(bǔ)資產(chǎn)損失的，應(yīng)當(dāng)全額減記股權(quán)。

第三十三條 【權(quán)利保障】債權(quán)人和相關(guān)利益主體認(rèn)為在國(guó)務(wù)院金融管理部門實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)處置中，其所得低于被處置金融機(jī)構(gòu)直接破產(chǎn)清算時(shí)其所能得到款項(xiàng)的，可以向風(fēng)險(xiǎn)處置實(shí)施機(jī)關(guān)提起復(fù)議;對(duì)復(fù)議結(jié)果不服的，可以向人民法院提起訴訟，請(qǐng)求獲得補(bǔ)償。

第三十四條【存保和行業(yè)保障基金處置措施】金融機(jī)構(gòu)被接管或者被撤銷的，國(guó)務(wù)院金融管理部門可以指定存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)、行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任接管組織或者實(shí)施清算。存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)、行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)可以依法采取相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)處置措施。

第三十五條 【監(jiān)管豁免】承接被處置金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)和負(fù)債所設(shè)立的過橋銀行、特殊目的載體，應(yīng)當(dāng)遵守市場(chǎng)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)管理等審慎監(jiān)管要求，國(guó)務(wù)院金融管理部門可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)處置需要對(duì)部分監(jiān)管要求予以豁免或者變更。

被處置金融機(jī)構(gòu)因喪失清償能力無法滿足監(jiān)管要求的，國(guó)務(wù)院金融管理部門可以暫緩實(shí)施監(jiān)管措施;對(duì)被處置金融機(jī)構(gòu)在處置啟動(dòng)前實(shí)施的違法違規(guī)行為，負(fù)有責(zé)任的股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等在處置過程中已經(jīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的，可以減輕或者免除對(duì)被處置金融機(jī)構(gòu)的行政處罰。

第四節(jié) 司法銜接

第三十六條 【集中管轄和解除保全措施】根據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)處置工作的需要，處置部門可以向人民法院申請(qǐng)對(duì)以被處置金融機(jī)構(gòu)為當(dāng)事人的民事訴訟案件進(jìn)行集中管轄，以及向有關(guān)部門申請(qǐng)解除民事訴訟程序、執(zhí)行程序以及商事仲裁程序中對(duì)被處置金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)和股權(quán)采取的查封、扣押、凍結(jié)等強(qiáng)制措施。

第三十七條 【三中止】處置部門依法實(shí)施處置的，可以向有關(guān)部門申請(qǐng)中止以被處置金融機(jī)構(gòu)為被告、第三人或者被執(zhí)行人的民事訴訟程序、執(zhí)行程序，以及以該被處置金融機(jī)構(gòu)為被申請(qǐng)人的商事仲裁程序。

被處置金融機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)企業(yè)資產(chǎn)、人員、財(cái)務(wù)或者業(yè)務(wù)與被處置金融機(jī)構(gòu)混同的，該關(guān)聯(lián)企業(yè)適用前款關(guān)于被處置金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定。

處置部門可以向有關(guān)部門申請(qǐng)中止以被處置金融機(jī)構(gòu)股權(quán)為標(biāo)的的民事訴訟程序、執(zhí)行程序以及商事仲裁程序。

第三十八條 【司法審查】國(guó)務(wù)院金融管理部門實(shí)施的金融風(fēng)險(xiǎn)處置程序中，已經(jīng)完成的資產(chǎn)核實(shí)、資產(chǎn)評(píng)估、資產(chǎn)保全、債權(quán)登記、財(cái)產(chǎn)處分等風(fēng)險(xiǎn)處置措施，人民法院經(jīng)過審查后認(rèn)為不違反法律規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其效力。

第五章 法律責(zé)任

第三十九條 【國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制問責(zé)】國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制對(duì)重大金融風(fēng)險(xiǎn)形成、擴(kuò)大、蔓延或者處置不當(dāng)負(fù)有直接責(zé)任的地方、部門以及有關(guān)單位和個(gè)人，可以采取約談、內(nèi)部通報(bào)、責(zé)令作出書面檢查等措施予以問責(zé)。問責(zé)辦法由國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制制定。

第四十條 【政府部門及人員責(zé)任】國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制成員單位、地方人民政府、存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)、行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)及其工作人員有下列情形之一的，視具體情形對(duì)責(zé)任人員依法依規(guī)予以處理處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)濫用職權(quán)或者玩忽職守，造成重大金融風(fēng)險(xiǎn)或者重大金融風(fēng)險(xiǎn)隱患的;

(二)違反規(guī)定干預(yù)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)，對(duì)重大金融風(fēng)險(xiǎn)形成負(fù)有直接責(zé)任的;

(三)不積極主動(dòng)化解風(fēng)險(xiǎn)，未及時(shí)實(shí)施處置措施，貽誤時(shí)機(jī)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)蔓延的;

(四)在風(fēng)險(xiǎn)處置過程中推諉塞責(zé)、不落實(shí)處置工作部署或者落實(shí)不到位的;

(五)違反規(guī)定泄露保密信息，或者散布不當(dāng)言論、誤導(dǎo)信息，引發(fā)嚴(yán)重負(fù)面輿情或者市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的;

(六)其他失職瀆職的情形。

第四十一條 【金融機(jī)構(gòu)股東及實(shí)控人責(zé)任】金融機(jī)構(gòu)的主要股東、實(shí)際控制人在金融風(fēng)險(xiǎn)的形成和處置過程中有下列情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，由有關(guān)國(guó)務(wù)院金融管理部門依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定實(shí)施處罰;有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上十倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足一百萬元的，處一百萬元以上一千萬元以下罰款;對(duì)直接責(zé)任人員給予警告，處二十萬元以上二百萬元以下罰款：

(一)虛假出資、循環(huán)注資、抽逃資本、違反規(guī)定以非自有資金出資的;

(二)掩蓋實(shí)際控制權(quán)的;

(三)違規(guī)占用金融機(jī)構(gòu)或者客戶資金的;

(四)隱瞞金融機(jī)構(gòu)真實(shí)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)或者提供虛假財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的;

(五)違規(guī)轉(zhuǎn)移金融機(jī)構(gòu)股權(quán)、資產(chǎn)的;

(六)其他濫用股東權(quán)利或者控制權(quán)，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)形成、擴(kuò)大或者蔓延的情形。

金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員以及其他工作人員配合金融機(jī)構(gòu)的主要股東、實(shí)際控制人實(shí)施前款規(guī)定的行為，或者濫用經(jīng)營(yíng)管理權(quán)利，實(shí)施違規(guī)占用金融機(jī)構(gòu)或者客戶資金等行為，損害金融機(jī)構(gòu)及其股東、債權(quán)人、其他利益相關(guān)人合法權(quán)益的，依照前款規(guī)定追究法律責(zé)任。

有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員違法轉(zhuǎn)移金融機(jī)構(gòu)股權(quán)、資產(chǎn)或者違規(guī)分配紅利的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期退回;拒不退回的，由國(guó)務(wù)院金融管理部門或者其他有權(quán)部門依法對(duì)責(zé)任機(jī)構(gòu)和人員追繳。

第四十二條 【金融機(jī)構(gòu)責(zé)任】金融機(jī)構(gòu)在金融風(fēng)險(xiǎn)的形成和處置過程中有下列情形之一的，由有關(guān)國(guó)務(wù)院金融管理部門依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定實(shí)施處罰;有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，責(zé)令限期改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上十倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足一百萬元的，處一百萬元以上一千萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，并處暫�；蛘叱蜂N相關(guān)業(yè)務(wù)許可;對(duì)負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處二十萬元以上二百萬元以下罰款：

(一)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，造成重大金融風(fēng)險(xiǎn)或者重大金融風(fēng)險(xiǎn)隱患的;

(二)嚴(yán)重破壞金融市場(chǎng)秩序，對(duì)市場(chǎng)運(yùn)行及預(yù)期產(chǎn)生嚴(yán)重影響，可能誘發(fā)重大金融風(fēng)險(xiǎn)的;

(三)不履行重大金融風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告義務(wù)或者隱瞞風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際情況的;

(四)不配合、不執(zhí)行早期糾正措施、監(jiān)管措施或者風(fēng)險(xiǎn)處置措施的;

(五)其他違反本法相關(guān)規(guī)定的情形。

前款規(guī)定的責(zé)任人員屬于國(guó)家公職人員的，可以參照本法第四十條的規(guī)定同時(shí)追究責(zé)任。

第四十三條【從業(yè)禁止】對(duì)于依據(jù)本法第四十一條、第四十二條應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任的人員，情節(jié)嚴(yán)重的，國(guó)務(wù)院金融管理部門可以取消其一定期限直至終身的任職資格，禁止其在一定期限直至終身從事金融行業(yè)工作或者擔(dān)任相應(yīng)職務(wù)。

第四十四條 【信息傳播違規(guī)責(zé)任】違反本法規(guī)定，編造并傳播有關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)事件或者風(fēng)險(xiǎn)化解處置工作的誤導(dǎo)信息或者虛假信息，或者明知是誤導(dǎo)信息、虛假信息而進(jìn)行傳播的，由有關(guān)主管部門責(zé)令改正，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上十倍以下的罰款;沒有違法所得或者違法所得不足十萬元的，處以一百萬元以下的罰款;造成嚴(yán)重后果的，處一百萬元以上一千萬元以下罰款，對(duì)傳播媒介可以依法暫停其業(yè)務(wù)活動(dòng)或者吊銷其執(zhí)業(yè)許可證;構(gòu)成違反治安管理行為的，由公安機(jī)關(guān)依法給予處罰;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十五條 【盡職免責(zé)】國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制成員單位、地方人民政府、存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)、行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)及其工作人員在金融風(fēng)險(xiǎn)防范、化解、處置工作中勤勉履行職責(zé)，履職和決策程序符合規(guī)定，因不可控制或者難以預(yù)見的因素發(fā)生不利后果的，免于承擔(dān)法律責(zé)任。

依照本法規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任的單位和個(gè)人，積極采取補(bǔ)救措施，有效降低或者消除影響、挽回?fù)p失的，可以依法從輕或者減輕法律責(zé)任。

第六章 附則

第四十六條 【概念界定】本法所稱金融機(jī)構(gòu)，是指依法從事金融業(yè)務(wù)的銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，金融控股公司，以及經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門批準(zhǔn)設(shè)立或者認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)。

本法所稱國(guó)務(wù)院金融管理部門，是指中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和國(guó)務(wù)院外匯管理部門。

本法所稱國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，是指國(guó)務(wù)院統(tǒng)籌金融穩(wěn)定和改革發(fā)展重大問題，由國(guó)務(wù)院金融管理部門、發(fā)展改革部門、財(cái)政部門等作為成員單位的協(xié)調(diào)工作機(jī)制，該機(jī)制不替代各部門職責(zé)分工和工作程序。

第四十七條 【適用范圍】境外金融機(jī)構(gòu)、境外金融基礎(chǔ)設(shè)施在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)參照適用本法。中華人民共和國(guó)與其他國(guó)家或者地區(qū)對(duì)維護(hù)金融穩(wěn)定制度另有安排的，按照相關(guān)安排執(zhí)行。

地方人民政府對(duì)地方金融組織風(fēng)險(xiǎn)的防范、化解和處置，參照適用本法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定。

非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的防范、化解和處置，本法未規(guī)定的，適用有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。

第四十八條 【施行時(shí)間】本法自年月日起施行。本法施行前已經(jīng)發(fā)生，且正在實(shí)施中的金融風(fēng)險(xiǎn)處置，適用本法。

《中華人民共和國(guó)金融穩(wěn)定法(草案征求意見稿)》起草說明

為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、健全金融法治的決策部署，建立維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制，人民銀行會(huì)同發(fā)展改革委、司法部、財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局積極推進(jìn)金融穩(wěn)定法立法工作，經(jīng)過深入研究論證、多方聽取意見、充分凝聚共識(shí)，起草了《中華人民共和國(guó)金融穩(wěn)定法(草案征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《金融穩(wěn)定法》)�，F(xiàn)將有關(guān)情況說明如下：

一、制定《金融穩(wěn)定法》的必要性

(一)健全我國(guó)金融法治體系的迫切需要。

黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視金融法治建設(shè)，提出要健全符合我國(guó)國(guó)情的金融法治體系。近年來，我國(guó)金融立法工作穩(wěn)步推進(jìn)，形成了《中國(guó)人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《證券法》《保險(xiǎn)法》等基礎(chǔ)法律為統(tǒng)領(lǐng)的多層次金融法律體系，為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和金融體系穩(wěn)健運(yùn)行提供了有力的法治保障。

與此同時(shí)，金融法治建設(shè)仍然存在不足。在金融穩(wěn)定方面，缺乏整體設(shè)計(jì)和跨行業(yè)跨部門的統(tǒng)籌安排，相關(guān)條款分散于多部金融法律法規(guī)中，規(guī)定過于原則，一些重要問題還缺乏制度規(guī)范。有必要專門制定《金融穩(wěn)定法》，加強(qiáng)金融穩(wěn)定法律制度的頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長(zhǎng)遠(yuǎn)的作用。

(二)為防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)提供堅(jiān)實(shí)的制度保障。

防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，是金融工作的永恒主題。金融風(fēng)險(xiǎn)的突發(fā)性、外溢性、復(fù)雜性、關(guān)聯(lián)性強(qiáng)，一旦發(fā)生傳染蔓延將對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展造成破壞性影響。

近年來，主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體普遍出臺(tái)專門立法，構(gòu)建統(tǒng)一協(xié)調(diào)的金融穩(wěn)定制度架構(gòu)。當(dāng)前我國(guó)正向?qū)崿F(xiàn)第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)邁進(jìn)，立足“兩個(gè)大局”，面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，有必要制度先行、未雨綢繆，建立權(quán)威高效的金融風(fēng)險(xiǎn)防范、化解和處置機(jī)制，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

(三)及時(shí)總結(jié)重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，提升系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

黨的十九大將防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)作為三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之一。在黨中央、國(guó)務(wù)院的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和靠前指揮，各部門、各地區(qū)協(xié)作聯(lián)動(dòng)，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得重要階段性成果，長(zhǎng)期積累的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)得到有效處置，金融風(fēng)險(xiǎn)整體收斂、總體可控，金融穩(wěn)定基礎(chǔ)更加牢靠。

有必要總結(jié)攻堅(jiān)戰(zhàn)的有益經(jīng)驗(yàn)和行之有效的做法，上升為法律層面的長(zhǎng)效制度。同時(shí)，針對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作中仍然存在的短板弱項(xiàng)，通過制定《金融穩(wěn)定法》，進(jìn)一步壓實(shí)各方責(zé)任，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和早期糾正，建立市場(chǎng)化、法治化的處置機(jī)制，明確處置資金來源和使用安排，完善處置措施工具，強(qiáng)化責(zé)任追究。

二、《金融穩(wěn)定法》的總體思路和主要內(nèi)容

《金融穩(wěn)定法》堅(jiān)持黨對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，著力構(gòu)建維護(hù)金融穩(wěn)定的四梁八柱，健全金融風(fēng)險(xiǎn)事前防范、事中化解和事后處置全流程全鏈條的制度安排;堅(jiān)持跨部門立法，健全部門之間、央地之間的監(jiān)管分工和協(xié)調(diào)合作，形成維護(hù)金融穩(wěn)定的合力;堅(jiān)持特別法的定位，在遵循民商事法律原則和一般規(guī)定的基礎(chǔ)上，規(guī)定金融風(fēng)險(xiǎn)處置必要的手段措施，以高效處置風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)人民群眾根本利益。

《金融穩(wěn)定法》共六章四十八條，分為總則、金融風(fēng)險(xiǎn)防范、金融風(fēng)險(xiǎn)化解、金融風(fēng)險(xiǎn)處置、法律責(zé)任和附則，主要內(nèi)容包括：

(一)健全金融穩(wěn)定工作機(jī)制。

《金融穩(wěn)定法》規(guī)定由國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制(國(guó)務(wù)院金融委)統(tǒng)籌金融穩(wěn)定和改革發(fā)展，指揮開展重大金融風(fēng)險(xiǎn)防范、化解和處置工作，重大事項(xiàng)按程序報(bào)批。有關(guān)部門和地方按照職責(zé)分工和金融委要求，依法履行金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解處置職責(zé)，密切協(xié)調(diào)配合，形成工作合力。存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)和行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)，發(fā)揮市場(chǎng)化、法治化處置平臺(tái)作用。

(二)壓實(shí)各方金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解和處置責(zé)任。

前期處置實(shí)踐表明，部分中小金融機(jī)構(gòu)公司治理失效、經(jīng)營(yíng)模式粗放，以及部分股東和實(shí)際控制人濫用控制權(quán)、違法違規(guī)占用金融機(jī)構(gòu)資金，是導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重要原因，地方政府的屬地責(zé)任和金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任也需進(jìn)一步落實(shí)和強(qiáng)化。《金融穩(wěn)定法》壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人的主體責(zé)任，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)義務(wù)，加強(qiáng)對(duì)主要股東、實(shí)際控制人的準(zhǔn)入和監(jiān)管要求。壓實(shí)地方政府的屬地和維穩(wěn)責(zé)任，及時(shí)主動(dòng)化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)。壓實(shí)金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任，切實(shí)履行本行業(yè)本領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)防控職責(zé)，嚴(yán)密防范、早期糾正并及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)。人民銀行發(fā)揮最后貸款人作用，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

(三)建立處置資金池，明確權(quán)責(zé)利匹配、公平有序的處置資金安排。

處置金融風(fēng)險(xiǎn)需要投入財(cái)務(wù)資源。2008年以來國(guó)際組織和主要經(jīng)濟(jì)體均強(qiáng)調(diào)，處置風(fēng)險(xiǎn)要先由金融機(jī)構(gòu)自救紓困后采取外部救助，減少對(duì)公共資金的依賴。《金融穩(wěn)定法》堅(jiān)持上述原則，首先要求被處置機(jī)構(gòu)積極自救化險(xiǎn)，主要股東和實(shí)際控制人按照恢復(fù)與處置計(jì)劃或者監(jiān)管承諾補(bǔ)充資本，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有責(zé)任的股東、實(shí)際控制人依法履行自救義務(wù)。同時(shí)，調(diào)動(dòng)市場(chǎng)化資金參與被處置機(jī)構(gòu)的并購重組，發(fā)揮存款保險(xiǎn)基金、行業(yè)保障基金市場(chǎng)化、法治化處置平臺(tái)作用。危及區(qū)域穩(wěn)定，且窮盡市場(chǎng)化手段、嚴(yán)格落實(shí)追贓挽損仍難以化解風(fēng)險(xiǎn)的，依法動(dòng)用地方公共資源;重大金融風(fēng)險(xiǎn)危及金融穩(wěn)定的，按照規(guī)定使用金融穩(wěn)定保障基金，以切實(shí)防范道德風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)肅市場(chǎng)紀(jì)律。

(四)設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金。

為健全我國(guó)的金融安全網(wǎng)，增強(qiáng)我國(guó)應(yīng)對(duì)重大金融風(fēng)險(xiǎn)的能力水平，《金融穩(wěn)定法》明確建立金融穩(wěn)定保障基金，作為國(guó)家重大金融風(fēng)險(xiǎn)處置后備資金。借鑒國(guó)際通行做法，基金由向金融機(jī)構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施等主體籌集的資金以及國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金組成，由國(guó)務(wù)院金融委統(tǒng)籌管理，用于具有系統(tǒng)性影響的重大金融風(fēng)險(xiǎn)處置。必要時(shí)人民銀行再貸款等公共資金可以為基金提供流動(dòng)性支持，基金應(yīng)當(dāng)以處置所得、收益和行業(yè)收費(fèi)償還再貸款。同時(shí)，明確由國(guó)務(wù)院規(guī)定金融穩(wěn)定保障基金籌集、管理和使用的具體辦法，為今后進(jìn)一步發(fā)揮金融穩(wěn)定保障基金的作用留出制度空間。金融穩(wěn)定保障基金與既有的存款保險(xiǎn)基金和行業(yè)保障基金雙層運(yùn)行、協(xié)同配合，進(jìn)一步筑牢我國(guó)金融安全網(wǎng)。

(五)建立市場(chǎng)化法治化的風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。

處置金融風(fēng)險(xiǎn)需要恪守契約精神，公平保護(hù)各方合法權(quán)益，嚴(yán)肅市場(chǎng)紀(jì)律�！督鹑诜�(wěn)定法》根據(jù)處置實(shí)際需要，參考國(guó)際通行做法，新增整體轉(zhuǎn)移資產(chǎn)負(fù)債、設(shè)立過橋銀行和特殊目的載體、暫停終止凈額結(jié)算等處置工具。按照市場(chǎng)化法治化原則，明確對(duì)被處置機(jī)構(gòu)可以依法實(shí)施股權(quán)、債權(quán)減記和債轉(zhuǎn)股，分?jǐn)偺幹贸杀�。明確股權(quán)、債權(quán)的減記順位，保障股東、債權(quán)人和相關(guān)利益主體的合法權(quán)益，明確債權(quán)人和相關(guān)利益主體通過風(fēng)險(xiǎn)處置所得不低于破產(chǎn)清算所得。完善處置配套制度安排，與司法程序保持銜接。

(六)對(duì)違法違規(guī)行為強(qiáng)化責(zé)任追究。

明確對(duì)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生、蔓延的違法違規(guī)行為予以問責(zé)，依法追究法律責(zé)任。規(guī)定金融機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人在金融風(fēng)險(xiǎn)形成和處置中的違法違規(guī)行為及其相應(yīng)處罰，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。對(duì)公職人員的失職瀆職行為，依法給予處理處分，構(gòu)成濫用職權(quán)、玩忽職守等犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

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