新形勢(shì)下，如何推進(jìn)地方合作類業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展
前言
從理論上看，政策性銀行設(shè)立初衷就以支持公共產(chǎn)品或準(zhǔn)公共產(chǎn)品為主，支持對(duì)象的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流一般不會(huì)充沛，商業(yè)可持續(xù)能力普遍不足，注定了政策性銀行支持領(lǐng)域與政府扶持領(lǐng)域方向一致。因此，堅(jiān)持政銀合作是適應(yīng)國(guó)家政策調(diào)整的需要，是農(nóng)發(fā)行作為“國(guó)家的銀行”的內(nèi)在要求。但也要看到，部分地方政府財(cái)力較為困難，償債能力出現(xiàn)弱化，支出能力、支出意愿下降，一些存量中長(zhǎng)期貸款可能存在履約風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也間接影響部分依賴政府補(bǔ)貼收入客戶的融資意愿，給農(nóng)發(fā)行相關(guān)業(yè)務(wù)品種發(fā)展帶來(lái)瓶頸。
一、準(zhǔn)確把握職能定位，正確處理銀政關(guān)系，為地方政府合作類業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境
在新的地方政府債務(wù)管理政策和地方財(cái)政形勢(shì)下，需要堅(jiān)持政府主導(dǎo)和依靠政府，適應(yīng)地方黨政需求，主動(dòng)高效提供金融服務(wù)，為業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造良好條件，拓寬業(yè)務(wù)發(fā)展空間。一是開展高層對(duì)接，尋找業(yè)務(wù)發(fā)展抓手。各級(jí)行要主動(dòng)加強(qiáng)與黨政溝通協(xié)調(diào)，總行層面與國(guó)家部委研究商定合作支持范圍，分支行因地制宜加強(qiáng)與地方黨政對(duì)接落實(shí)，爭(zhēng)取各級(jí)黨委政府能夠明確由農(nóng)發(fā)行重點(diǎn)支持某些經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域，形成大的業(yè)務(wù)發(fā)展抓手。
二是強(qiáng)化溝通交流，優(yōu)化業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境。各級(jí)行應(yīng)增強(qiáng)主動(dòng)服務(wù)意識(shí)，建立日常聯(lián)系交流機(jī)制和定期拜訪匯報(bào)機(jī)制，爭(zhēng)取派員掛職、兼職，積極參政議政、建言獻(xiàn)策，深入了解地方融資需求，量身訂制融資方案，為農(nóng)發(fā)行爭(zhēng)取政策資源，把農(nóng)發(fā)行成功實(shí)踐和管理經(jīng)驗(yàn)變?yōu)榈胤秸咭�，努力將營(yíng)銷“客場(chǎng)”變成服務(wù)“主場(chǎng)”。
三是監(jiān)測(cè)地方財(cái)政情況，摸清業(yè)務(wù)發(fā)展底數(shù)。新形勢(shì)下，需要持續(xù)關(guān)注地方政府財(cái)政狀況、負(fù)債情況、償債能力等指標(biāo)，做到風(fēng)險(xiǎn)早預(yù)防、早發(fā)現(xiàn)、早處置。地方政府是控制政府性債務(wù)的主要責(zé)任人，政府性債務(wù)受到了嚴(yán)格限制，“三率一額度”不能作為區(qū)域準(zhǔn)入的硬性指標(biāo)，但可作為政府還款能力的參考指標(biāo)。
二、積極推動(dòng)地方政府債務(wù)化解，維護(hù)農(nóng)發(fā)行信貸資金安全，為地方政府合作類業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線
從各地反映的情況來(lái)看，在地方政府債務(wù)化解過(guò)程中，或多或少還存在一些問(wèn)題和困難。一是推進(jìn)不規(guī)范不平衡。各地化解方案缺乏統(tǒng)一的指導(dǎo)方案，方式方法、尺度標(biāo)準(zhǔn)、落實(shí)進(jìn)度也各不相同。二是信息不對(duì)稱不全面。地方政府債務(wù)清理結(jié)果直接反映當(dāng)?shù)卣畟鶆?wù)負(fù)擔(dān)情況，一些地方政府不愿向社會(huì)完全公開債務(wù)清理結(jié)果及化解方案，使外界難以全面掌握情況，所在地農(nóng)發(fā)行分支機(jī)構(gòu)難以跟蹤監(jiān)測(cè)、對(duì)癥下藥。三是納入不徹底不到位。由于多種原因，農(nóng)發(fā)行部分貸款(基金)未被認(rèn)定為政府債務(wù)。還有部分地區(qū)，已納入隱性債務(wù)貸款項(xiàng)目債務(wù)余額小于實(shí)際貸款余額，有的政府回購(gòu)的基金項(xiàng)目未認(rèn)定為政府隱性債務(wù)，無(wú)法享受國(guó)家為化解政府隱性債務(wù)出臺(tái)的相關(guān)優(yōu)惠政策。
對(duì)此，應(yīng)采取妥善措施，做好地方政府隱性債務(wù)清理和化解。一是多措并舉摸清實(shí)際情況。重視通過(guò)非正式渠道，動(dòng)態(tài)掌握內(nèi)部“線索”，科學(xué)規(guī)劃應(yīng)對(duì)“線路”，努力做到“穿透式”掌握情況。做好財(cái)政部門、金融機(jī)構(gòu)債務(wù)數(shù)據(jù)比對(duì)工作，逐筆核實(shí)農(nóng)發(fā)行涉?zhèn)鶖?shù)據(jù)，對(duì)于數(shù)據(jù)存在隱瞞、多報(bào)、少報(bào)、漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)的，及時(shí)與債務(wù)單位、財(cái)政、銀保監(jiān)部門進(jìn)行溝通，確保數(shù)據(jù)應(yīng)報(bào)盡報(bào);對(duì)發(fā)生變化的政府隱性債務(wù)要及時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)更新，確保數(shù)據(jù)與農(nóng)發(fā)行貸款余額相匹配。
二是及時(shí)跟蹤強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。做好地方政府財(cái)力分析，定期監(jiān)測(cè)地方政府財(cái)力，深入分析債務(wù)率、償債率等地方政府財(cái)力指標(biāo)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。做好隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，加強(qiáng)涉?zhèn)J款貸后管理，加強(qiáng)對(duì)集中到期年份、債務(wù)負(fù)擔(dān)較重市縣的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，逐項(xiàng)目核實(shí)到期貸款本息列入預(yù)算情況，認(rèn)真核實(shí)涉?zhèn)J款項(xiàng)目債務(wù)余額情況。
三是銀政合作建立應(yīng)急機(jī)制。在有條件的地方，推動(dòng)建立地方政府、監(jiān)管部門、銀行、融資平臺(tái)聯(lián)調(diào)機(jī)制和應(yīng)急處置機(jī)制，確保債務(wù)化解平穩(wěn)有序�？煞e極推動(dòng)地方政府建立債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解基金，對(duì)存在資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)的平臺(tái)公司，給予最長(zhǎng)期限6個(gè)月的臨時(shí)性救助，避免因“一口氣緩不過(guò)來(lái)”而導(dǎo)致爆雷。
四是分類施策推動(dòng)全面整改。對(duì)于已經(jīng)納入地方政府債務(wù)的貸款(基金)，密切關(guān)注當(dāng)?shù)卣?cái)力情況，推動(dòng)當(dāng)?shù)卣M快完善化解方案，密切跟進(jìn)方案執(zhí)行情況，做好地方政府化債方案與農(nóng)發(fā)行貸款還款計(jì)劃的銜接，督促地方政府和借款人序時(shí)落實(shí)還貸資金，地方政府提前或分期還款安排的，予以積極配合、提前收回貸款。
對(duì)于未被認(rèn)定但符合政府債務(wù)特征的貸款(基金)，具備隱性債務(wù)認(rèn)定條件的，努力協(xié)調(diào)地方政府爭(zhēng)取補(bǔ)錄進(jìn)債務(wù)系統(tǒng)并落實(shí)化解方案，并推動(dòng)地方政府將相關(guān)還款計(jì)劃納入財(cái)政預(yù)算或落實(shí)其他增信措施。對(duì)于不具備隱性債務(wù)認(rèn)定條件但具備轉(zhuǎn)換為經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目條件的貸款(基金)，加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目和貸款主體經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流評(píng)估，推進(jìn)貸款模式變更。對(duì)于不具備隱性債務(wù)認(rèn)定條件又不能滿足模式變更條件的貸款(基金)，停止放款，按照風(fēng)險(xiǎn)貸款進(jìn)行管理，制定風(fēng)險(xiǎn)化解處置方案，限期進(jìn)行整改;在有條件的地區(qū)，對(duì)其中不合規(guī)且無(wú)法整改的存量貸款，協(xié)調(diào)地方政府通過(guò)地方政府債券額度進(jìn)行置換。
三、助力平臺(tái)公司轉(zhuǎn)型，大力培育優(yōu)質(zhì)客戶群，為地方政府合作類業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展提供基礎(chǔ)資源
平臺(tái)公司市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型是政策要求，近年來(lái)已取得積極成效：一是提升了平臺(tái)公司實(shí)力。地方政府將具有現(xiàn)金流的經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)或特許經(jīng)營(yíng)權(quán)注入平臺(tái)公司，使得平臺(tái)公司經(jīng)營(yíng)范圍和資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，更多涉足盈利性項(xiàng)目和多元化經(jīng)營(yíng)，自身發(fā)展能力和償債能力不斷增強(qiáng)。二是形成了經(jīng)營(yíng)管理硬約束。改制后的平臺(tái)公司核算意識(shí)顯著增強(qiáng)，以前黨政領(lǐng)導(dǎo)或相關(guān)部門打招呼、批條子就能隨意無(wú)償調(diào)用資金的現(xiàn)象基本消失，企業(yè)轉(zhuǎn)為以盈利為目的開展經(jīng)營(yíng)決策。當(dāng)然也有一些平臺(tái)公司轉(zhuǎn)型不徹底，留下了部分階段性問(wèn)題。如部分融資平臺(tái)，由于劃撥資產(chǎn)位置偏僻、權(quán)屬存在瑕疵、部門利益關(guān)系未理順等原因，資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)還未完全到位，經(jīng)濟(jì)效益和發(fā)展?jié)摿�未充分顯現(xiàn)。對(duì)農(nóng)發(fā)行來(lái)講，各級(jí)政府融資平臺(tái)和改制后的實(shí)體化公司是農(nóng)發(fā)行客戶群建設(shè)的重要對(duì)象。
應(yīng)把推進(jìn)地方融資體制改革作為業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)性工作，推動(dòng)地方政府落實(shí)融資平臺(tái)改制措施，更好地發(fā)揮其利用市場(chǎng)手段融通資金、盤活政府性資產(chǎn)資源、提供社會(huì)公共服務(wù)等作用。一是推動(dòng)改制到位。對(duì)改制不徹底的平臺(tái)公司，促成地方政府對(duì)平臺(tái)公司合規(guī)注入經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)，盡快完成新注入資產(chǎn)的確權(quán)手續(xù)，發(fā)揮各類資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)效益，增強(qiáng)平臺(tái)公司償債能力。對(duì)于資產(chǎn)注入中出現(xiàn)的問(wèn)題，促成各級(jí)政府積極協(xié)調(diào)，確保注入資產(chǎn)手續(xù)合法、干凈無(wú)瑕疵。二是落實(shí)風(fēng)控措施。對(duì)于平臺(tái)公司貸款，在轉(zhuǎn)型過(guò)程中積極推動(dòng)落實(shí)借款人變更，確保將農(nóng)發(fā)行項(xiàng)目借款人變?yōu)楦闹坪蟮墓�，在借款人綜合收益增加后可變更為自營(yíng)性項(xiàng)目支持，并以該公司綜合收益為第一還款來(lái)源。借款人實(shí)力增強(qiáng)后，可推動(dòng)該公司通過(guò)IPO、發(fā)行企業(yè)債券等直接融資渠道，籌集資金歸還農(nóng)發(fā)行存量貸款。三是增強(qiáng)造血功能。改制后的平臺(tái)公司掌握地方大量的國(guó)有資產(chǎn)和資源。積極推動(dòng)平臺(tái)公司探索出地方國(guó)有資產(chǎn)資源盤活的新出路，整合存量資產(chǎn)，將有無(wú)收益、有無(wú)現(xiàn)金流覆蓋作為平臺(tái)公司選擇、培育、申報(bào)項(xiàng)目的根本依據(jù)，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)公司財(cái)務(wù)可持續(xù)。
四、圍繞土地做文章，充分把握土地管理制度改革契機(jī)，為地方政府合作類業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展開拓新空間
隨著國(guó)家全面推開農(nóng)村集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地直接入市，以及第二輪土地承包到期后再延長(zhǎng)30年政策的落實(shí)，依托土地推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)具有巨大空間，農(nóng)發(fā)行參與支持的空間很大。開展“土地+”業(yè)務(wù)，為加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型、開辟業(yè)務(wù)“藍(lán)�！碧峁┝擞行緩胶椭匾ナ帧�
一方面，做足土地文章，有助于解決公益性項(xiàng)目缺少現(xiàn)金流和擔(dān)保手段的問(wèn)題。對(duì)土地進(jìn)行綜合整治，推動(dòng)農(nóng)村土地資源空間的高效整合，從而實(shí)現(xiàn)土地的規(guī)模效益和區(qū)位效益，客觀上提升了土地價(jià)值，產(chǎn)生了潛在收益。“土地+”信貸模式的實(shí)質(zhì)就是利用“兩項(xiàng)指標(biāo)”交易現(xiàn)金流和土地增值收益覆蓋整個(gè)“土地+”項(xiàng)目投資，推動(dòng)公益性項(xiàng)目建設(shè)，暢通公益性項(xiàng)目向農(nóng)發(fā)行融資的渠道。同時(shí)，集建地的復(fù)墾整治也會(huì)形成較多可用于抵押的優(yōu)質(zhì)土地。
另一方面，做足土地文章，能夠破除地方政府對(duì)于隱性負(fù)債的顧慮�！巴恋�+”項(xiàng)目融資是市場(chǎng)化行為，按照《土地復(fù)墾條例》“誰(shuí)投資，誰(shuí)受益”原則，由實(shí)施主體(國(guó)資公司)承擔(dān)項(xiàng)目投資和融資，并通過(guò)項(xiàng)目形成的“兩項(xiàng)指標(biāo)”交易收益實(shí)現(xiàn)投資全覆蓋，整個(gè)項(xiàng)目流程市場(chǎng)化運(yùn)行，地方財(cái)政不承擔(dān)“土地+”項(xiàng)目融資還款責(zé)任，指標(biāo)收益只是借用財(cái)政“通道”進(jìn)行收支管理，地方財(cái)政并不實(shí)際負(fù)擔(dān)項(xiàng)目投資支出和貸款本息償還責(zé)任。要用好“土地+”模式，發(fā)揮土地政策紅利，更好推動(dòng)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展。
一是緊緊依靠政府。土地項(xiàng)目政策性極強(qiáng)，沒(méi)有系統(tǒng)全面的政策支持，土地抵押貸款業(yè)務(wù)將難以為繼。農(nóng)發(fā)行應(yīng)緊緊依靠政府，將營(yíng)銷服務(wù)工作前移，充當(dāng)政策顧問(wèn)，積極參與和引導(dǎo)政府部門的政策制定、方案設(shè)計(jì)、利益分配、資金回籠等工作，為介入土地抵押貸款爭(zhēng)取先手機(jī)會(huì)。二是密切關(guān)注政策變化。“土地+”模式政策依賴性強(qiáng)。在地方層面，由于國(guó)家對(duì)建立農(nóng)地入市的各類配套政策并無(wú)明確規(guī)定，各地在執(zhí)行過(guò)程中有比較大的自由裁量權(quán)。各級(jí)行應(yīng)熟知地方政策文件內(nèi)容，審查相應(yīng)指標(biāo)貸款時(shí)須關(guān)注貸款業(yè)務(wù)期限是否超過(guò)政策有效期，尤其對(duì)于其中的特殊條款要有明確的貸款方案及管理措施。
三是注重土地增值空間。土地增值空間和項(xiàng)目收益、現(xiàn)金流成正比，各級(jí)行參與支持應(yīng)側(cè)重于規(guī)劃為商住用地等價(jià)值較高的土地類型，并確保符合當(dāng)?shù)赝恋乩每傮w規(guī)劃。四是運(yùn)用推廣“土地整治+”模式。土地整治具有顯著的外部效應(yīng)。通過(guò)對(duì)農(nóng)用地、集建地整理、熟化、入市，能夠?qū)崿F(xiàn)土地的規(guī)模效益，強(qiáng)化土地的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，大幅度提高土地價(jià)值，也可以給周邊配套產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)有利機(jī)遇。這種情況下，土地整治+產(chǎn)業(yè)發(fā)展+基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，具有顯著的肥瘦搭配、優(yōu)劣互補(bǔ)效應(yīng)，將外部性內(nèi)部化，產(chǎn)生的現(xiàn)金流足夠完全覆蓋融資本息。
結(jié)語(yǔ)
各級(jí)行可以重點(diǎn)支持“土地整治+”項(xiàng)目，通過(guò)前期的合理規(guī)劃，充分發(fā)揮土地整治的帶動(dòng)效果，使公益性項(xiàng)目建設(shè)和土地整治帶來(lái)增值、配套產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流有機(jī)結(jié)合，破解基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)等公益性項(xiàng)目融資難題。
來(lái)源：嘿浪財(cái)經(jīng)
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